大额存单利率下降，银行选择性发行存款产品

近年来，部分银行的大额存单年利率竟然低于定期存款，显示出市场形势的变化。有报道指出，目前不少银行的大额存单年利率已与同期限的定期存款持平或低于其利率，同时，一些银行开始针对特定客户群体推出专属大额存单。

数据显示，截至2023年6月，42家上市银行的存款总额有所增长，但增速明显放缓。专家分析认为，这与居民“存款搬家”及银行净息差处于历史低位有关，银行在存款竞争中不愿再通过提高利率来抢占存款。这一现象表明，大额存单利率低于定期存款的原因在于银行的负债管理策略发生了调整。

大额存单本质上是存款，享受存款保险保护，与定期存款相比，拥有更大的灵活性，储户在紧急需要资金时，可以将存单转让给他人，虽然需要支付一些利息，但大部分收益得以保留。然而，大额存单的起存金额普遍较高，通常在20万元及以上。 球友会官网

例如，农业银行的3年期大额存单年利率为1.50%，而同期定期存款为1.55%；工商银行的1年期大额存单年利率为1.05%，低于定期存款的1.10%。这样的情况在多家银行普遍存在。

此外，部分银行推出大额存单时，仅面向特定职业或地区客户。例如，工商银行专为教师群体推出的产品就进行了限制，提示无法存入。浦发银行同样将产品细分为多类，特定群体利率可能会略高于普通产品。

银行对于存款的发行显然更加谨慎。专家指出，银行并不是存款短缺，而是转向降低存单的发行量，偏向吸引低成本资金，同时对特定群体提供优惠，以优化存款结构和控制成本。这种策略反映出银行在负债管理和利率策略上的精细化调整。 球友会官网